حواله ارزی چیست؟

در روزگار کنونی، ما خوشبختانه شاهد تکامل چهار راه مجزا هستیم که از طریق آن می توان تحرک ارز را محقق کرد. این مسیرها عبارتند از: استفاده از اسکناس و تراول چک، تسهیل چک های ارزی، حواله ارزی و انتقالات سوئیفت.

این سوال که حواله ارزی چیست، کنجکاوی بسیاری را در جامعه مدرن ما جلب کرده است.

اصطلاح «حواله» از نظر ریشه‌شناسی در زبان عربی ریشه دارد و مفهوم حرکت یا تغییر را در بر می‌گیرد و به مفهوم آن بینش می‌دهد. در زمان های اخیر، طیف خدمات مالی ارائه شده توسط اکثر بانک های جهانی به طور قابل توجهی گسترش یافته است تا عملکردهای گسترده حواله ارزی را در بر بگیرد.

این خدمات به افراد این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه ارزهای خود را با همتایان خود در سراسر سیاره ما مبادله کنند. همانطور که در این مقاله پیش می رویم، سفری روشن را آغاز خواهیم کرد تا پیچیدگی های حواله ارزی را روشن کنیم و اشکال چند وجهی و پیامدهای گسترده تر آن را روشن کنیم.

حواله ارزی چیست؟

چه برنامه‌های شما شامل سفرهای بین‌المللی، مهاجرت، ارسال وجوه به اعضای خانواده یا همکاران در داخل یا خارج از ایران باشد، یا درگیر سرمایه‌ گذاری‌ های تجاری با نهاد های خارجی باشد، احتمالاً با مفهوم «حواله ارزی» مواجه شده‌اید.

طی سال‌ های اخیر، این روش انتقال پول به عنوان یک رویکرد مطمئن و محوری ظاهر شده است و در بانک‌ ها و مؤسسات مالی جهانی مورد پذیرش گسترده‌ای قرار گرفته است. این فرآیند تبدیل و انتقال وجوه به مقاصد بین‌ المللی را ساده‌تر کرده است و از نظر سادگی و امنیت به طور قابل توجهی از روش‌های قبلی پیشی گرفته است.

حال، بیایید به ماهیت حواله ارز و نقش محوری آن در سیستم های مالی و تجارت جهانی بپردازیم.

حواله ارزی، که اغلب به عنوان “دستور پرداخت” نامیده می شود، مکانیزمی برای جابجایی یکپارچه دارایی های پولی، به کشورهای خارجی است. اساساً شامل انجام پرداخت‌های ارزی از طریق مؤسسات مالی یا بانک‌ هایی است که در سراسر جهان هستند.

این فرآیند مستلزم واریز ارز یا معادل آن به حساب بانکی یا مستقیماً به یک فرد است. در عمل، بانک ها و نهادهای مالی انتقال ارز را مستقیماً به حساب شخص ثالث تعیین شده انجام می دهند.

برای توضیح بیشتر، حواله ارزی به عنوان یک نوع فرعی از دستور پرداخت عمل می کند، که در آن بانک یا موسسه مالی مربوطه ترتیب انتقال ارز مشخص شده به مقصد خارج از کشور را از طریق یکی از بانک های وابسته خود انجام می دهد.

این کار به دستور مشتری یا فرستنده انجام می شود. متعاقباً، ذینفع تعیین‌ شده وجوه حواله‌ شده را از طریق این معامله هماهنگ دریافت می‌کند. توجه به این نکته مهم است که انتقال ارز می‌تواند به اشکال مختلف ظاهر شود که با روش‌های متمایز تسهیل می‌شود، موضوعی که با جزئیات بیشتر بررسی خواهیم کرد.

انواع حواله ارزی

• حواله ارزی صادره:

حواله ارزی صادره شامل شروع انتقال پول از انتهای فرستنده است. این روش زمانی به کار می رود که فردی قصد دارد وجوهی را از یک بانک یا موسسه مالی مانند صرافی ارسال کند. برای شروع این نوع انتقال ارز، معمولاً به شعبه موسسه مربوطه مراجعه می شود.

در این مرحله باید جزئیات خاصی از جمله اطلاعات شخصی گیرنده، شماره حساب، ارز تعیین شده و مبلغ مورد نظر ارائه شود. در ادامه، بانک یا صرافی منتخب، معادل ریالی (پول ایران) را بر اساس نرخ رایج مبادله روزانه محاسبه می کند.

پس از دریافت وجه از فرستنده، حواله به شعبه یا محل دیگری ارسال می شود. این روش می تواند توسط یک فرد منفرد تکمیل شود یا بسته به ترجیح گیرنده، چندین مرحله را شامل شود.

• حواله ارزی وارده:

با این حال، این پرسش مطرح می‌شود: چه چیزی حواله ارز ورودی را مشخص می‌کند؟ حواله ارز ورودی به سناریویی اطلاق می شود که در آن گیرنده می تواند بدون تاخیر به وجوه دریافتی دسترسی داشته باشد.

پس از ارسال حواله ارزی از فرستنده، شعبه یا صرافی بانک موظف است مبلغ مشخص شده را به سرعت به حساب گیرنده واریز کند. گیرنده انعطاف پذیری برای نگهداری ارز، انتقال حواله به طرف دیگر یا بازگرداندن آن به بانک با ارائه مدارک شناسایی شخصی و گذرنامه را حفظ می کند.

•  حواله ارزی غیرمستقیم:

حواله غیرمستقیم ارز که با علامت اختصاری D/D مشخص می شود، راه دیگری برای ارسال ارز به مقاصد خارجی است. این روش انتقال وجوه به حساب افراد در داخل بانک ها و مؤسسات مالی را به صورت غیر مستقیم هماهنگ می کند.

در حال حاضر، این رویکرد کاربرد نسبتاً کمتری دارد و از رویه‌هایی مشابه روش‌های سیستم سوئیفت استفاده می‌کند. تحت این مکانیسم، تقریباً 4 تا 7 روز طول می کشد تا ارز تعیین شده به حساب گیرنده واریز شود و آنها را قادر می سازد در صورت نیاز برداشت انجام دهند.

•  حواله ارزی مستقیم:

اوج کارایی، امنیت و سرعت در نقل و انتقالات وجه جهانی هم برای اشخاص حقیقی و هم برای نهادهای شرکتی را می توان به انتقال مستقیم ارز، که به عنوان انتقال ارز T/T نیز شناخته می شود، نسبت داد.

این روش که در شبکه مالی بین‌المللی یا SWIFT کار می‌کند، انتقال یکپارچه وجوه از طریق 130 ارز مختلف را به گیرندگان کشورهای مختلف تسهیل می‌کند. این رویکرد به دلیل سرعت و قابلیت اطمینان آن در معاملات پولی فرامرزی، ترجیح داده شده است.

خرید حواله های ارزی

اخذ ارز، رعایت مقررات خاصی را الزامی می کند که بی توجهی به آن می تواند عوارض متعددی را به همراه داشته باشد. هنگام ورود به حوزه خرید حواله های ارزی به صورت آنلاین، اتکا به پلتفرم های معتبر و قابل اعتماد ضروری است.

مشارکت در خرید حواله ارزی آنلاین مستلزم هزینه های اضافی نیست. برای شرکت در این فرآیند آنلاین، تکمیل دقیق فرم حواله بسیار مهم است. در حال حاضر فرم تعیین شده برای تهیه حواله های خارجی به عنوان «فرم ثبت نام خرید حواله ارزی» شناخته می شود.

متعاقبا، ارسال مدارک شناسایی شما در سامانه به مرحله بعدی تبدیل می شود. اطمینان از ثبت دقیق و جامع کلیه اسناد و مشخصات درخواستی بسیار مهم است. پس از این مراحل اولیه، یک دوره تایید در انتظار است.

مرحله بعدی مستلزم تعیین این است که آیا قصد شما مربوط به خرید یا فروش حواله است. انتخاب حواله مستلزم واریز مبلغ مورد نیاز است که به صدور قبض رسید ختم می شود. این ترتیب خرید اینترنتی موفق حواله مورد نظر شما را تسهیل می کند.

به موازات خرید آنلاین، یک خرید جایگزین وجود دارد که در آن می توانید شخصاً از صرافی ها بازدید کنید. پروتکل‌های دریافت حواله‌های شخصی با پروتکل‌های خریدهای آنلاین مطابقت دارد و یکنواختی در رویه‌های اساسی حفظ می‌شود.

قوانین حواله ارزی

مطابق با مقررات رایج ارز، رعایت احراز هویت مشتری الزامی است. برای انجام معاملات ارزی، مشتریان ملزم به همراه داشتن کارت شناسایی معتبر می باشند. انجام فعالیت های ارزی نیازمند تکمیل فرم درخواست حواله جامع است.

توجه به این نکته ضروری است که هرگونه هزینه ای که برای پیگیری ها یا اصلاحات بعدی متحمل می شود در حیطه اختیارات مشتری است. این هزینه ها به عهده مشتری است و باید به طور کامل تسویه شود. در صورت عدم دقت در فرم حواله بانکی، درخواست انتقال ممکن است تحت یک دوره پردازش طولانی، چندین ماهه قرار گیرد.

هنگام در نظر گرفتن خرید حواله توسط مشتری، تنها معیار تسویه، نرخ رایج ارز روزانه است. نرخ خرید حواله اولیه از مشتری در ارزیابی تسویه نهایی نقشی ندارد.

مدت زمان پردازش استاندارد برای نقل و انتقالات بانکی به یک بازه زمانی هفت روز کاری پایبند است که جدول زمانی روال منظم را تشکیل می دهد.

قابل توجه است که حواله های ارسالی از یک بانک به بانک دیگر با همان گیرنده شامل کارمزد بانکی مرتبط نمی شود.

سخن پایانی 

شرکت بازرگانی تجارت جویان به عنوان یک نهاد متعهد و متخصص در زمینه ترخیص کالا از گمرکات و همچنین عملیات واردات و صادرات می باشد. این شرکت با توجه به نیازهای بازرگانان و صاحبان مشاغل، نقشی محوری در تسهیل تجارت بین‌المللی بی‌وقفه ایفا می‌کند.

در دنیایی که تجارت فرامرزی به جریان روان ارز برای خرید و مبادله کالا از کشورهای مختلف متکی است، شرکت بازرگانی تجارت جویان به عنوان یک شریک قابل اعتماد ظاهر می شود. این شرکت با داشتن تخصص گسترده در رویه ها و مقررات گمرکی، فرآیند پیچیده واردات کالا از کشورهای مختلف را به طور ماهرانه هدایت می کند.

یکی از ویژگی های برجسته آنها، تعهد آنها به کارایی نهفته است – شرکت بازرگانی تجارت جویان در یک بازه زمانی فقط 15 تا 20 روز کاری، تمام اقدامات لازم را برای اطمینان از تحویل و تخلیه سریع کالاهای وارداتی انجام می دهد و تعهد خود را برای ساده سازی تجارت بین المللی نشان می دهد.

تجار و بازرگانانی که به دنبال یک ترخیص کار گمرک قابل اعتماد در حوزه تجارت بین‌المللی هستند، می‌توانند به مهارت شرکت بازرگانی تجارت جویان برای انجام مراحل ترخیص کالا از گمرکات چند جانبه اعتماد کنند.

صلاحیت آن‌ها پیچیدگی‌های تعهدات واردات و صادرات را در بر می‌گیرد و کسب‌وکارها را قادر می‌سازد تا پیچیدگی‌های تجارت جهانی را به آسانی طی کنند. این شرکت با مدیریت سریع و دقیق مبادلات ارزی برای تهیه کالا، نه تنها معاملات برون مرزی را تسریع می بخشد، بلکه خرید کالا از سراسر جهان را نیز تسهیل می کند.

شرکت بازرگانی تجارت جویان با سابقه کارآیی و قابل اطمینان، همچنان به توانمندسازی کسب‌وکارها از طریق تضمین جریان روان کالا در سراسر مرزها ادامه می‌دهد و به نشاط و رشد شبکه‌های تجارت بین‌المللی کمک می‌کند.